למה חשוב שיהיה לכם מתכנן פיננסי?

בואו נתחיל בתובנה, שבדומה לתחומי עיסוק רבים אחרים, אם ניתן היה להסתדר ללא צורך בתכנון הפיננסי, קרוב לוודאי, כי מקצוע זה לא היה נוצר או מתקיים. למעשה, תחום תכנון הפיננסים מקורו כבר בעת העתיקה, בה חיפשו מלכים, אצילים ואנשים עשירים אנשים שייקחו אחריות לניהול הונם ונכסיהם האישיים והמשפחתיים – שירות דומה לפמילי אופיס למיניהם שמוכרים לנו כיום. משם, הלך התחום וצבר תאוצה, והפך לתחום העיסוק המוכר לנו כתכנון הפיננסי ההוליסטי, רק שבימינו, הוא אינו נחלתם של העשירים בלבד, ואנשים רבים משתמשים בו, גם אם אין להם הון רב או נכסים גדולים. למעשה, באופן הגיוני למדי, דווקא בני מעמד הביניים ומטה ימצאו בו עניין רב, שכן, התכנון הפיננסי מטרתו היא סיוע למשפחות ואף ליחידים בהתנהלותם הפיננסית השוטפת, תוך קבלת ההחלטות המשרתות את האינטרסים הכלכליים שלהם בדרך הנבונה והנכונה ביותר. בשורה התחתונה, מטרתו המוצהרת של התכנון הפיננסי היא הבאת המשתמשים בשירות מ"מקום" פיננסי מסוים ל"מקום" פיננסי אחר, טוב ונוח יותר.

מאחר ותחום התכנון הפיננסי הינו רחב ומגוון, קשה מאד יהיה להסביר לעומק ובהרחבה את כל התועלות שגלומות בו, מספיק יהיה אם נאמר, כי מי שמקפיד ומשתמש בתכנון הפיננסי המושכל עבורו ועבור משפחתו מצליח להתנהל בצורה הפיננסית הנבונה והמתאימה יותר, לעומת מי שאינו עושה זאת.

מספר נקודות שתמחשנה לכם מדוע התכנון הפיננסי חשוב כ"כ

בעזרת התכנון הפיננסי תוכלו להגדיר "מטרות" ברורות ולהבין האם התנהלות הפיננסית האישית / המשפחתית תואמת אותן. תוכלו אף לבנות את האסטרטגיה הפיננסית שלכם, כמו גם מערכת הגנה פיננסית שתוכל לסייע לכם לשרוד משברים ולעבור תקופות אישיות ומשפחתיות שנחשבות כמאתגרות מהבחינה הכלכלית.

התכנון הפיננסי יכול לסייע לכם בהגעה למודעות הפיננסית הגבוהה, דבר, שבאופן טבעי, מביא ליכולת לקבלת החלטות פיננסיות מושכלות, מודעות וטובות יותר מאנשים אחרים. כך שאם חיי שפע ונוחות חשובים לכם, תכנון פיננסי יכול לספק לכם את הצעד הראשון בהשגת מטרה זו.

במדינות רבות ברחבי העולם, התכנון הפיננסי נתפש כדבר שחובה לעשותו, והזמן הטוב ביותר להתחיל בכך יהיה מוקדם ככל שניתן, אפילו – עם השחרור מהצבא וקבלת המשכורת הראשונה שלכם.

למרות שתכנון פיננסי נחשב כתהליך חיצוני המתבצע על ידי איש מקצוע "מבחוץ", למעשה, תכנון פיננסי הוא אורח חשיבה, דרך חיים – שמאפשרים לכם להבטיח לעצמכם ולמשפחתכם הווה (ואף עתיד) יציבים וטובים יותר מהאספקט הפיננסי.

תועלותיו העתידיות של התכנון הפיננסי

אם היינו אומרים לכם כי בעוד X שנים אתם עתידים לעבור התקף לב או להפוך לנכים, סביר להניח כי הייתם מוכנים לעשות כל מה שביכולתכם על מנת שהדבר לא יקרה, זאת, מאחר ולא משנה מה הוא אותו X שנים, אף אחד אינו רוצה להתמודד עם דברים "רעים". אבל, עובדתית, עבור הפורשים לגמלאות מבלי שתכננו את עתידם הפיננסי בדרך נכונה, הדבר ה"רע", כלומר – ירידה ברמת החיים, הוא עובדה מוגמרת וידועה מראש. כך שלא רק שאנחנו יודעים מה הוא אותו "אסון", אלא גם יש לנו ידיעה ברורה למדי מתי הוא אמור להתרחש. אבל הפרישה לפנסיה, מזעזעת ככל שתהיה, אינה אבן הנגף היחידה בביטחון הפיננסי וביציבות הכלכלית שלנו. יש עוד לא מעט אבנים קטנות יותר בדרך, ולכן, חשוב להיות מודעים לקיומן האפשרי ולנהל את הסיטואציה, במקום לתת לסיטואציות לנהל אותנו ולהכתיב לנו את המציאות.