ברוכים הבאים לעולם הפנסיוני...
תכנון פרישה לפנסיה - ככה תעשו את זה נכון!
יום הפרישה שלך הוא יום מיוחל שאנשים רבים מחכים לו, ואין זה פלא. יציאה לפרישה מעניקה לאנשים חופש לאחר עשרות שנים של עבודה ומאפשרת לכם ליהנות בנחת משנות הזהב שלכם. אולם, תהליך הפרישה מהווה גם צומת דרכים שחשוב להיות מוכנים לקראתה. לפני הפרישה יש לבצע שינויים נחוצים ולקבל החלטות נכונות בנוגע לקרן הפנסיה, חסכונות, ונושאים כספיים נוספים.
תהליך תכנון פרישה נכון הוא המפתח להבטחת עתידכם הכלכלי ולשמירה על רמת החיים שאליה הורגלתם. בין אם מדובר בתהליך הדרגתי של תכנון פרישה לפנסיה ובין אם נדרש תכנון פיננסי לקראת פרישה מוקדמת, ליווי מקצועי מקיף יבטיח מיצוי מלא של זכויות המס, הטבות הפרישה והנכסים שצברתם. ביצוע תכנון פיננסי לפרישה בצורה חכמה ומותאמת אישית מעניק לכם מענה מקיף ושקט נפשי מלא בדרך לשלב הבא בחייכם.
הניסיון הרב שלי הראה לנו שמרבית הפורשים דואגים לנושא מרכזי אחד – שמירת רמת החיים שלהם בעת הפרישה:
כלומר האם כל הנכסים שצברתם עד לגיל הפרישה יבטיחו את אותה רמת החיים לאחר הפרישה.
> כיצד נגן על הנכסים הפיננסיים מפני קטסטרופה בשוק ההון?
> איך להימנע מתשלומי מס גבוהים ומיותרים .
> איך נייצר הכנסה חודשית קבועה ולאורך זמן .
הפורשים מעוניינים לוודא שרכשו הגנות מתאימות למקרה קיצון רפואיים .
החשש הגדול שהוצאות רפואיות גבוהות ובלתי צפויות יחסלו את כל החסכונות ויורידו את רמת החיים.
אחת הדאגות שמטרידה מאוד את מנוחתם של הפורשים היא איך למנוע ריב ומדון בקרב הילדים ובני המשפחה הקרובה בעת חלוקת הירושה , ככול שהרכוש רב יותר יש להקדיש יותר מחשבה ותכנון לחלוקה צודקת והוגנת של הנכסים בין היורשים השונים .
הגדרת צרכים
בחינת הצרכים של בני זוג שעתידים לצאת לפרישה וכן בדיקה של רמת החיים הנדרשת להם לאחר הפרישה. בשלב הזה מתחשבים בסדרי העדיפויות של בני זוג תוך בחינה של הנכסים שלהם וכיצד הם עתידים להתחלק, בין שמדובר בתמיכה בהורים מבוגרים או בסיוע לילדיהם המקימים משפחות משל עצמם
איסוף נכסים
איתור ואיסוף הנכסים של הפורשים, וכן מיון שלהם לקטגוריות שונות: חיסכון, הון נזיל, קצבה ועוד... בשלב הזה ניתן לדעת מה מצבו הפיננסי של הפורש, לבחון את דמי ניהול החשבונות השונים שלו, ובדיקה של רמות הסיכון בכל התוכניות הזמינות לו.
תכנון מס
תכנון קפדני של מס על פי מקור החיסכון – מה שמאפשר לחסוך כסף רב לאורך השנים בכל תכנית פיננסית, החל מכספי חיסכון ועד לקצבאות הביטוח הלאומי בעת הפרישה.
סקר סיכונים
בדיקה של דרכי התמודדות במצבים בהם יהיו הוצאות בלתי צפויות – כמו מקרי חירום רפואיים, הוצאות לא מתוכננות, ובעיות בריאות כרוניות.
הצגת תכנית הפעולה ללקוח
לאחר שכל הנתונים נאספים והמתכנן הפיננסי לוקח בחשבון את הסיכונים האפשריים לפורש, הוא יכול לתכנן עבור אותו פורש תכנית פעולה כלכלית שהוא יוכל ליישם לאחר הפרישה. בתוכנית הזו יוצגו ללקוח רמות סיכון לפי טווח חיסכון, פתרונות מיסוי שיגדילו את הכנסתו, הכנסה חודשית קבועה נטו, ונתונים נוספים הנוגעים לשנות הפרישה שלו.
יישום התוכנית
תחל בפגישה בה מקבלים דו"ח פיננסי הכולל ניתוח ,המלצות ותוכנית פעולה של תא המשפחתי לאחר פרישה מעבודה . האם אתה מתכנן לשנות מקום מגורים? האם אתה מתכנן לממש תחביבים חדשים או לעבוד במשרה חלקית? נעזר בשאלון בירור צרכים על מנת להבין מהן התוכניות שלך לפרישה. נבצע בדיקה מקיפה על מוצרי הפנסיה ומה סכום הקצבה שמגיעה לכם. נברר מהם ההוצאות החודשיות שלך? כמה חסכונות יש לך? האם יש לך תוכניות לעזרה כלכלית לילדים ונכדים
מהו תהליך הפרישה?
יום הפרישה שלך הוא יום מיוחל שאנשים רבים מחכים לו, ואין זה פלא. יציאה לפרישה מעניקה לאנשים חופש לאחר עשרות שנים של עבודה ומאפשרת לכם ליהנות בנחת משנות הזהב שלכם. אולם, תהליך הפרישה מהווה גם צומת דרכים שחשוב להיות מוכנים לקראתה. לפני הפרישה יש לבצע שינויים נחוצים ולקבל החלטות נכונות בנוגע לקרן הפנסיה, חסכונות, ונושאים כספיים נוספים. באופן טבעי, תכנון פרישה גורם לחשש בקרב לא מעט אנשים, בייחוד לאור השינוי שהם עתידים לעבור והעובדה שמרבית האנשים אינם בקיאים או מיודעים בתחום המיסוי והפיננסיים. כדי להפיג את החששות הללו, חשוב לתכנן באופן מקצועי את תהליך הפרישה, מה שניתן לעשות עם מתכנן פיננסי מקצועי. מתכנן ויועץ פיננסי מקצועי יכול להעניק לכל פורש ופורשת את המידע הנחוץ בנוגע לעתידם הפיננסי תוך האזנה לצרכים והרצונות שלהם. ליווי של מתכנן פיננסי מקצועי מעניק ייעוץ מקצועי תוך שימוש בידע ומשאבים נחוצים בתחום הפיננסיים בכלל והפרישה בפרט כדי למצוא פתרונות בהתאם לשינויים והסיכונים בשוק ההון, תכנון עזבון, חוקי מיסים, ועוד.
הטבות מס לעצמאיים וגימלאים
שירותים נוספים שתמצאו באתר
בדפים הבאים תמצאו אינפורמציה חיונית לשיפור העתיד הכלכלי שלכם
תכנון פרישה
תכנון פרישה נכון מחבר בין הפנסיה, החסכונות, מענקי הפרישה והטבות המס לתוכנית אחת ברורה. בתהליך נבדוק מה צפויה להיות ההכנסה החודשית, כיצד נכון לקבל את הכספים, אילו פטורים ניתן לנצל ואיך לנהל את החסכונות לאחר סיום העבודה. המטרה היא להימנע מטעויות, להפחית מס ולבנות הכנסה שמתאימה לצרכים ולמטרות שלכם לאורך שנות הפרישה.
קיבוע זכויות
קיבוע זכויות הוא הליך מול רשות המסים שבאמצעותו קובעים כיצד לנצל את הפטור ממס על קצבת הפנסיה ועל היוון כספים פנסיוניים. לפני הגשת טופס 161ד חשוב לבדוק מענקי פרישה ופיצויים שנמשכו בעבר, לחשב את הפטור הצפוי ולבחון מספר אפשרויות. תכנון מדויק יכול להפחית את המס על הקצבה ולמנוע החלטה שקשה לשנות לאחר הגשת הבקשה.
תיקון 190 מאפשר, בתנאים מסוימים, לבני 60 ומעלה להפקיד כסף פנוי בקופת גמל וליהנות מניהול השקעות, מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס ואפשרויות משיכה בעלות מאפייני מס ייחודיים. לפני הפקדה חשוב לבדוק את גובה הקצבה, מטרת הכסף, טווח ההשקעה, רמת הסיכון ושיקולי הורשה. תיקון 190 אינו מתאים לכל אדם, ולכן נדרשת בדיקה אישית לפני קבלת החלטה.
תכנון פיננסי
אם הייתי אומר לכם שכלקוחות שלי אתם תוכלו להגדיר מהן המטרות ויעדים שלכם, מהי תיהיה קצבה שלכם ובנות הזוג , כמה לתת לילדים ובאיזה אופן , ויותר מזה לעמוד במטרות האלה על ידי תכנון ושימוש נכון בתזרים המזומנים (הוצאות, הכנסות ,נדלן והשקעות).
החזרי מס
פקודת מס הכנסה (תשכ"א 1961) היא פקודת חוק שבאמצעותה נגבה תשלום מס מכל אזרח ותושב במדינת ישראל – שכיר או עצמאי. בכל סוף שנה קלנדרית (דצמבר)
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון הטוב ביותר שקיים , בזכות הטבות מס משמעותיות, ניהול כספים איכותי ועלויות נמוכות יחסית. ריכזנו כאן את כל מה שאתם באמת צריכים לדעת על קרנות השתלמות, כדי שתוכלו לבחור קרן השתלמות הטובה ביותר עבורכם
ניהול השקעות חכם
ניהול השקעות חכם מבוסס על פיזור סיכונים והתאמה אישית של התיק. הוא לוקח בחשבון את רמת הסיכון, הגיל, והמטרות שלך. כך ניתן להימנע מהפסדים מיותרים ולשמור על איזון. המטרה: למקסם תשואה מבלי לסכן את היציבות הכלכלית.
פוליסת חיסכון
לצד קופת הגמל להשקעה חברות הביטוח השיקו אף הן מוצר פיננסי המעניק הטבות מס רבות. הוא מכונה "פוליסת חיסכון" , הציבור מנהל כיום מעל 90 מיליארד ₪. מוצר זה מיועד להשקעות לטווח קצר ובינוני ומעניק לחוסכים תשואה שוטפת לאורך כל תקופת החיסכון.
קופת גמל להשקעה
קופות הגמל ששימשו כמוצר לחיסכון פנסיוני ששווק על ידי גופי השקעות לעצמאים ולשכירים עברו שדרוג ושיפור בדמות מוצר חדש להשקעה, עם נזילות גבוהה והטבות מס לא מועטות.
רוצים הסבר מפורט יותר? שלחו לי הודעה
הצטרפו לשירות הניוז לייטר שלנו ותשארו מעודכנים בכל מה שקורה
דפים אתר
מידע ויצירת קשר
כל הזכויות שמורות לגילי סער ©2026 | האתר נבנה ע"י אור מיתוג 072-395-74-75
