להשקיע חכם – גם אתם יכולים!

כולנו רוצים לחיות חיים נוחים, כולנו רוצים שיעמוד לרשותנו כל הכסף שלו אנחנו זקוקים בכדי לחיות כפי שאנחנו רוצים – לנסוע במכונית חדישה (ומהימנה) יותר, לגור בדירה יפה באזור בטוח, להעניק לילדים שלנו חינוך טוב, וכן – אפילו להרשות לעצמנו להתפנק, פה ושם, בנסיעה ארוכה לחו"ל, בשופינג, בספא, בארוחה במסעדות יוקרה ועוד.
למרבה הצער, כידוע, כיום, במרבית תחומי העיסוק קשה להשיג את רמת החיים הזו כשאתם מסתפקים במשכורת כמקור ההכנסה. אפילו שתי משכורות בימינו מצליחות לספק למשפחה ממוצעת, אך ורק, את רמת החיים הסבירה, לא הרבה יותר מכך. וכאן – נכנסות ההשקעות לתמונה.

איך בוחרים את ההשקעה המתאימה לכם?

מטרת ההשקעה

אחת מהשאלות הראשונות שאותן כדאי לשאול לפני שאנחנו בכלל חושבים על השקעה, תעסוק במטרת ההשקעה שלנו. כלומר, מה יהיה היעד שאליו אנחנו נשאף להגיע. זאת, מאחר וכאשר נהיה מודעים למטרה שלשמה אנחנו מתכוונים להשקיע, יהיה לנו קל יותר לבחור את האפיק המתאים להשגתה.

לדוגמה, בחירת החיסכון שמטרתו היא חיים ברווחה לאחר פנסיה בטווח זמן של מספר עשורים, תהיה שונה מבחירת חיסכון לטווח בן מספר שנים, שמטרתו היא מימון טיול בחו"ל או רכישתה של מכונית חדשה. בשלב זה, חשובה גם הגדרת מידת נזילותה של ההשקעה הרצויה לנו, כלומר, עד כמה זה חשוב לנו שנוכל למשוך את הכסף בכל עת.

רמות הסיכון ה"נוחות" לנו

בהשקעות קיימת סקאלת רמות סיכון משתנות. רוב אפיקי ההשקעות עשויים להציע שלוש רמות סיכון כלליות שונות, כך שכל אחד מהמשקיעים יוכל לבחור את רמת הסיכון המתאימה לו, הן מבחינת צרכיו והן מבחינת מאפייניו הספציפיים. רמות הסיכון: מתחלקות באופן סכמטי לרמות סיכון גבוהה, בינונית ונמוכה. ברמת הסיכון הגבוהה, לרוב, פירוש הדבר כי שיעור גבוה מכלל החיסכון יושקע במניות ו / או בנכסים שרמת הסיכון שלהם מוגדרת כגבוהה יחסית לאחרים. רמת הסיכון הנמוכה תתקבל, לרוב, כשחלק גדול מהכספיים יושקע בנכסים המוגדרים כ"סולידיים", לדוגמה – אגרות החוב הממשלתיות. רמת הסיכון הבינונית, באופן טבעי, תשלב בין שתי הרמות האחרות.

השקעה במסלולי מניות

השקעה במסלולים אלו, כאמור, פירושה חשיפה למניות שחשבות כבעלות רמות סיכון גבוהות (שוב -באופן יחסי לאחרות). מאחר ושוק ההון נוטה לתנודות, השקעה כזו לפרקי זמן קצרים, עשויה להפיק שינויים שהם משמעותיים (עליות חדות, אבל גם ירידות). כשמדובר בהשקעה כזו לטווח הארוך יותר, התנודתיות הופכת לפחות חדה ולפחות משמעותית ברווחים / הפסדים.

השקעה במסלולים הסולידיים

השקעה בנכסים שהסיכון בהשקעה בהם נחשב לנמוך יותר, יחסית, להשקעה במניות, למשל. כמובן, שאף פוטנציאל התשואה שנלווה אליהם, גם לאורך הזמן אינו גבוה. השקעה מסוג זה מתאימה למשקיעים שהם שמרנים באופיים ואינם מעוניינים בנטילת סיכונים. הם, כמובן, יהיו מוכנים גם להשלים עם תשואות שהן, יחסית, נמוכות, בתמורה לאותן תחושות יציבות וביטחון, שמעניק להם צמצום הסיכונים.