בואו ונפתיע אתכם – רמת השירותים הרפואיים בישראל נחשבת כאחת מבין הגבוהות ביותר בעולם, ולכן, לכאורה, אנחנו היינו אמורים לקבל טיפולים רפואיים ברמה גבוהה מאד. אבל, נתונים לחוד ומציאות לחוד, ובפועל, מערכת הבריאות הישראלית סובלת מסרבול, בירוקרטיה, חוסר נגישות, שירות גרוע ועוד אינספור צרות ורעות חולות שגורמות לכך שאדם יצטרך להמתין שעות ארוכות עד שמישהו ייגש אליו, אפילו בחדר המיון של בית החולים.

כך שהחשש מבעיות רפואיות, מחלות וממצבים רפואיים המקנן אצל כולנו, דוחף אותנו למצוא מענה יעיל יותר לצורך בטיפול רפואי. מענה כזה מציע ביטוח בריאות פרטי.

מערכת הבריאות הישראלית

השירותים הרפואיים בישראל מוצעים לאזרחים בשלושה רבדים שונים:

ביטוח הבריאות הממלכתי – ביטוח חובה המעוגן בחוק ונחשב כאחת מזכויותיו הבסיסיות של כל אזרח בישראל

הביטוח המשלים (שב"ן) – ביטוח משלים לשירותי ביטוח בריאות החובה ומוצע על ידי קופות החולים השונות, כל קופה והמסלולים שלה

ביטוחי בריאות פרטיים – נעשים באופן אישי ופרטני ומוצעים על ידי חברות וסוכנויות ביטוח.

ביטוח הבריאות הממלכתי

תוכנית הבריאות המיועדת לכל אזרח ישראל אותה מספק ביטוח הבריאות הממלכתי מהווה נגזרת ישירה של תקציב הבריאות בישראל, ומסגרתו מוגדרת כ"סל הבריאות’". בתוך "סל" זה נכללים כל אותם תרופות וטיפולים רפואיים אותם מוכנה המדינה לממן, והטיפול, בפועל, מוענק למטופלים באמצעות שירותיהן של קופות החולים. מכיוון שמסגרתו התקציבית של הסל, הינה, באופן טבעי, מוגבלת ומוכתבת "מלמעלה", הוא אינו כולל בתוכו את כל התרופות ו / או הטיפולים הרפואיים הקיימים, ורבים מהם נותרים מחוץ לסל הבריאות הממלכתי. כך שלא מעט תרופות וטיפולים מצילי או משפרי חיים מוגדרים, מראש, כמחוץ להישג ידם של המבוטחים בביטוח הממלכתי בלבד.

השב"ן (שירותי בריאות נוספים) שאותם מציעות קופות החולים ובעיקר – פוליסות ביטוח פרטיות נולדו על מנת לסתום את אותם "חורים" שאינם מאפשרים למבוטחים בביטוח הממלכתי בלבד לקבל את הטיפול הנחוץ להם.

מה ייחודו של ביטוח בריאות פרטי?

עבור מרבית המבוטחים, ביטוחי בריאות פרטיים מספקים, כיום, בעיקר, את המענה לצורך בתרופות שאינן נמנות על התרופות שבסל התרופות. כיסויים עיקריים נוספים, שאף הם מוצעים על ידי ביטוחי הבריאות הפרטיים, הום הכיסוי לניתוחים פרטיים המתבצעים בארץ, אופציה לבחירת הרופא המטפל, קבלת ייעוץ מטעם רופאים מומחים בתחומם, בדיקות ההדמיה השונות תוך פרקי זמן קצרים, וקבלת טיפולים מטיפולים שונים – במקרים מסוימים, טיפולים ושירותים שאינם קיימים בסל הבריאות ובשב"ן או, לחילופין טיפולים שקיימים בהם, אבל מוענקים בתנאים, בזמינות ובנוחות רבה הרבה יותר למטופל המבוטח. כך, למשל, בחירת הרופא המנתח הינה פריווילגיה בלעדית של מבוטחים המבוטחים בביטוח בריאות פרטי, כמו גם טיפולים וניתוחים בחו"ל, הליכים מקוצרים לבדיקות MRI ובדיקות נוספות.

לסיכום – האם מצאנו את ביטוח הבריאות האולטימטיבי בביטוח הבריאות הפרטי?

לא כל כך מהר…

למרות שביטוחי הבריאות הפרטיים, במיוחד כשהם נעשים אצל סוכן ביטוח מומלץ, מהווים שיפור ניכר לעומת שני הרבדים הביטוחיים שלפניהם, רכישת ביטוח בריאות פרטי כזה עלולה להתגלות כמשימה מורכבת למדי. זאת, מאחר וישנן תוכניות ביטוחי בריאות שונות, שמוצעות על ידי חברות הביטוח השונות ומורכבות מכיסויים ביטוחיים שונים, כך שקל מאד לאבד בהן את הידיים ואת הרגליים, ולרכוש פוליסת ביטוח בריאות פרטית שלא בהכרח מתאימה לצרכיכם. כאן, אפילו יותר מאשר בעת רכישת ביטוחים אחרים, חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי, ותיק ומנוסה, שיתייחס, פרטנית, לצרכיכם האישיים ולמצבכם הספציפי.