פוליסת חיסכון מאפשרת לך להשקיע בשוק ההון בצורה חכמה, גמישה ונזילה – ללא התחייבות ארוכת טווח.
היא מתאימה למי שרוצה לחסוך לילדים, לפרישה או לכל מטרה אישית, תוך שמירה על שליטה ובחירה במסלול השקעה.
יתרונות מרכזיים כוללים:
גמישות מלאה בהפקדות ובמשיכות.
מעבר חופשי בין מסלולים ללא תשלום מס בכל שינוי.
מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות.
אפשרות להורשה או העברת כספים בקלות.
זהו פתרון מושלם לבניית עתיד כלכלי יציב ומשתלם.
לצד קופת הגמל להשקעה חברות הביטוח השיקו אף הן מוצר פיננסי המעניק הטבות מס רבות. הוא מכונה "פוליסת חיסכון" , הציבור מנהל כיום מעל 90 מיליארד ₪. מוצר זה מיועד להשקעות לטווח קצר ובינוני ומעניק לחוסכים תשואה שוטפת לאורך כל תקופת החיסכון. בשנים האחרונות הוא הציג תשואות מרשימות, כשחלקן הגיעו למעל 10% אחוז בשנת 2021 כמו מסלולים של הכשרה, הפניקס, כלל, מנורה ועוד. בחמש השנים האחרונות עמדו הפוליסות הללו על תשואה מצטברת של חמש שנים מעל 40% במסלולים סולידים.
מבחינת המיסוי, הבשורה של תוכניות אלה היא האפשרות לעבור ממסלול אחד לשני בתוך אותה חברת הביטוח ללא תשלום מס. כך, שאם אדם מעוניין לעבור מתיק שמושקע במניות, למסלול השקעה סולידי יותר (מתאים בגיל מאוחר) ניתן לעשות זאת ללא אירוע מס. יתרון נוסף הוא הנזילות הגבוהה ,היכולת לממש את ההון שהצטבר בתוך זמן קצר ואופציה לקבל הלוואה בריבית מזערית למינוף או כל מטרה אחרת . יתרון עבור הגיל השלישי – ניתן לבצע מכירה רעיונית לצורך הטבות המס (מיועד לאלו שנולדו לפני 1948 ובמהלכה). שקיפות והשוואת ביצועים – ביצועי הקופה מפוקחים מידי חודש באתר האוצר .
לסיכום, כיום ישנם מגוון אפיקי השקעה המתחרים זה בזה ומסוגלים להעניק לחוסכים תשואה על כספם, נזילות גבוהה והטבות מס. בגילי סער אנו מלווים כל משקיע ומסייעים להתאים את תוכנית החיסכון הטובה ביותר מבין מגוון המכשירים הפיננסיים המוצעים בשוק, תוך יצירת מנגנון להגדלת ההון תוך שמירה על נזילות גבוהה. כל תיק השקעות נבנה בהתאם לגיל החוסך, מצבו המשפחתי, זמן הפרישה המיועד, המשכורת החודשית, ההון הקיים ועוד. בחירה של המסלולים הנכונים מבטיחה ניהול הון מושכל ומסייעת לתכנון עתיד כלכלי בטוח.
