קרן השתלמות היא לא רק אפיק חיסכון פטור ממס לאחר 6 שנים וותק,
היא גם מנוע צמיחה פיננסי שיכול להשפיע משמעותית על העתיד הכלכלי שלך.
השאלה העיקרית איך בוחרים את המתאימה ביותר לצרכים ומטרות שלך?
קיימים עשרות גופים מנהלים, מסלולים שונים ודמי ניהול משתנים.
הכתבה הבאה תספק את כל מה שצריך לדעת לפני שבוחרים קרן השתלמות ומסלול השקעה
מה הכי חשוב לדעת לפני שבוחרים את קרן השתלמות ועוד טיפים מקצועיים.

מהם הפרמטרים החשובים בבחירת קרן השתלמות?

  1.  מנהל השקעות מוביל בתשואות – חשוב לבדוק את תשואות הקרן בשלוש, חמש ושבע השנים האחרונות,
    בהשוואה לממוצע הקטגוריה. גוף שמשיג תשואה עודפת לאורך זמן מאותת על ניהול השקעות איכותי.
  2. יציבות לאורך זמן – לא מספיק שנה אחת טובה. חשוב לבדוק את התנודתיות של הקרן ואת הביצועים שלה גם בשנים תנודתיות בשוק.
    קרן השתלמות יציבה היא כזו שמצליחה להחזיק קו אחיד לאורך שנים.
  3. רמת סיכון – כל קרן השתלמות מנוהלת באחד מתוך מספר מסלולי השקעה (כללי, מנייתי, סולידי וכו').
    בחירת מסלול השקעה צריכה להתאים לגיל, לצרכים ולמטרות שלך – ולא רק לרווח פוטנציאלי..
  4. דמי ניהול – גם אם נראים זניחים, דמי הניהול הם אחד הגורמים משפיעים על הצבירה שלך לאורך שנים.

איך בוחרים מסלול השקעה מתאים בקרן השתלמות?

  1. הגדר את טווח הזמן – ככל שהחיסכון ארוך טווח יותר,
    כך אפשר לבחור במסלול השקעה עם רמת סיכון גבוהה יותר (למשל, מסלול מנייתי).
  2. הגדר את פרופיל הסיכון האישי – האם אתה שונא סיכון או מוכן לקחת תנודתיות תמורת תשואה.
  3. חשוב על המטרה – האם הכסף מיועד לקניית דירה? רכב? פרישה? מטרת השימוש משפיעה על הבחירה.
  4. בדוק את התשואות של כל מסלול – גם במסלול כללי או סולידי יש הבדלים בין גופים שונים.
  5.  שקול לפצל – ניתן לפתוח יותר מקרן השתלמות אחת ולחלק את הסיכון בין מסלולים שונים

סיכום

קרן השתלמות היא כלי חיסכון יעיל וגמיש – אבל כדי לנצל את מלוא היתרונות שלה,
חשוב לבחור נכון גם את הגוף המנהל וגם את מסלול ההשקעה.
אל תבחר רק לפי דמי ניהול או המלצה של חבר.
בדוק את ביצועי הקרן לאורך זמן, את איכות ניהול ההשקעות, את רמת הסיכון ואת השירות.
התאמה נכונה תאפשר לך למקסם את הצבירה, להפחית עלויות ולשמור על שקט נפשי.